【4,600万円突破!】2021年3月末・資産状況一覧

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みやび
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こんにちは、みやびです。
2021年3月も終わり4月になりましたね!今日は2021年3月末時点の資産状況についてまとめました。

今回は3回目の資産状況のとりまとめです。
まだどのような形で報告していこうか方向性が定まっていないので、先月の資産状況報告の形に沿っていきたいと思います。
みやび家では「年間貯蓄率65%」を目標に掲げています。これは夫婦手取り年収の65%を貯蓄や投資にまわす、という事です。このため、毎月の収入(給与、配当収入など)も記録していくようにします。

みやび家 基本情報について
●夫婦、4月から中学生息子の3人家族
●夫婦共働き→夫(某自動車関連企業勤務)、私(国家公務員の期間限定職員)
●持ち家(ローンは完済)、その他ローン等の支払無
●車3台所有(夫2台:軽ワゴン・キャンピングカー、妻普通車1台)
●夫趣味バイク1台所有(趣味自転車2台所有)
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資産状況とりまとめの基本ルール

●基本情報はマネーフォワードMEから
●連携できていない部分は手計算で集計

◆マネーフォワードMEに連携できていない主な貯蓄・投資について
これらは手計算で資産状況に足していきます。
●自動車総連での積立貯蓄
●主人メイン口座の定期預金
●主人会社の従業員持株会での株式
●主人の社内普通預金・住宅財形

みやび家の2021年3月収入について

みやび家の2021年3月収入については下記の通りです。(※給与は手取り額です)

●夫給与 402,845円
●妻給与 180,193円
●銀行利息 270円
●保険解約金 5,054,954円(※)

2021年3月収入合計:5,638,262円でした。

※保険解約金については下記の記事を参照してください。

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毎月定額の貯蓄・投資一覧

みやび家では下記の通りに定額貯蓄・投資設定をしています。

<現金>
●自動車総連積立 100,000円
<投資信託>
夫(SBI証券)
●つみたてNISA 33,333円(SBIバンガードS&P500)
●インデックス投資 20,000円(SBIバンガードS&P500)
●インデックス投資 20,000円(eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー)
●インデックス投資 20,000円(eMAXIS Slim新興国株式)
妻①(楽天証券)
●つみたてNISA 33,333円(eMAXIS Slim米国株式S&P500)
●インデックス投資 50,000円(楽天VTI)
妻②(松井証券)
●インデックス投資 30,000円(eMAXIS Slim米国株式S&P500)
●インデックス投資 30,000円(eMAXIS Slim8資産均等型)
●インデックス投資 30,000円(ニッセイ海外株式)
●インデックス投資 30,000円(ニッセイTOPIX)
息子くん(楽天証券)
●ジュニアNISA 66,666円(eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー)
<年金>
妻(iDeCo)
・インデックス投資 23,000円(eMAXIS Slim米国株式S&P500)

これらの毎月定額の貯蓄・投資一覧の合計:486,332円になります。
年間投資金額は5,836,000円の予定です。

なぜこの投資金額なのか?

毎月の収入に対して、毎月の投資金額(約48万円)は明らかにアンバランスです。投資比率が高すぎる事は重々承知しています。これには理由があります。
マネーフォワードMEでの2021年3月末時点の資産状況一覧がこちらになります。

あくまで連携できているものだけの合計になりますが、現金だけでも1,000万円以上あります。マネーフォワードMEでの現金比率は54.89%。約半分が現金です。我が家の生活防衛資金(2年分の生活費)以上に現金預金があるため、ここ1~2年はインデックス投資を集中的に行い、現金比率を下げるように設定しています。

2021年3月末現在の資産状況一覧

さきほどのマネーフォワードMEの画面より、
●現金、預金 15,242,646円
●株式(現物) 9,442,365円
●投資信託 2,529,465円
●年金(iDeCo)546,638円
※マネーフォワードMEではポイントも計上されていますが、ここでは除外します。

次に、マネーフォワードMEで連携できていない資産です。
●自動車総連での積立貯蓄  1,500,000円
●主人メイン口座の定期預金 8,507,897円
●主人会社の従業員持株会での株式 6,509,442円
※これは2020年12月に届いた持株会ハガキでの保有株数に3月末時点の株価で算出しました。
●主人社内普通預金 1,460,090円
●主人社内住宅財形 571,010円

これら全てをを合計すると、
2021年3月末時点の資産:46,309,553円
でした。

まとめ

2021年3月末現在の資産状況一覧内訳は次のようになりました。

2021年3月末時点の資産
●現金、預金 27,281,643円
●株式(現物)15,951,807円
●投資信託 2,529,465円
●年金(iDeCo)546,638円
※2021年3月末時点の資産合計 46,309,553円

グラフにするとこのようになりました。

やはり現金、預金の割合が半分以上あります。各資産の割合は先月と変わりありませんでした。まずは現金、預金の割合を下げて投資信託の割合をあげるよう毎月定額積立を行っていきます。

今月の資産状況が大幅アップした要因
●保険解約金を計上したから
●3月も株式が大きく値上がりしたから

今後も継続して毎月資産状況をチェックしていきたいと思います。

みやび
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いかがでしたか?
今日は2021年3月末現在の資産状況についてまとめてみました。これからも毎月報告できるように集計を続けていきます。40代共働き家庭の資産状況として、参考になれば幸いです。

【参考】先月の資産状況報告の記事はこちらです。まだご覧になってない方は参考にしてください。

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