【先月プラス62万円】2021年9月末・資産状況一覧

投資・家計
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こんにちは、みやびです。

10月になりましたね!

朝晩はだいぶ涼しくなりました。

今日は2021年9月末時点の資産状況についてまとめました。

今回は9回目の資産状況のとりまとめです。

先月の資産状況報告の形に沿っていきたいと思います。

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わが家の基本情報

わが家では「年間貯蓄率65%」を目標に掲げています。

これは夫婦手取り年収の65%を貯蓄や投資にまわす、という事です。

このため、毎月の収入(給与)も記録していくようにします。

わが家 基本情報について
●夫婦、4月から中学生息子の3人家族
●夫婦共働き→夫(某自動車関連企業勤務)、私(国家公務員・期間限定職員)
●持ち家(ローンは完済)、その他ローン等の支払無
●車3台所有(夫2台:軽ワゴン・キャンピングカー、妻普通車1台)
●夫趣味バイク1台所有(趣味自転車2台所有)

資産状況とりまとめの基本ルール

●基本情報はマネーフォワードMEから
●連携できていない部分は手計算で集計

◆マネーフォワードMEに連携できていない主な貯蓄・投資について
これらは手計算で資産状況に足していきます。
●自動車総連での積立貯蓄
●主人メイン口座の定期預金
●主人会社の従業員持株会での株式
●主人の社内普通預金・住宅財形
●妻の共済定期貯金

わが家の2021年9月収入について

わが家の2021年9月収入については下記の通りです。(※給与は手取り額です)

●夫給与 303,742円
●妻給与 194,907円
●利息 3円

2021年9月収入合計:498,652円でした。

毎月定額の貯蓄・投資一覧

わが家では下記の通りに定額貯蓄・投資設定をしています。

<現金>
●自動車総連積立 100,000円
<投資信託>
夫(SBI証券)
●つみたてNISA 33,333円(SBI・V・S&P500)
●特定口座 20,000円(SBI・V・S&P500)
●特定口座 210,000円(eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー)
※毎日積立7,000円 9月から

●特定口座 20,000円(eMAXIS Slim新興国株式)
妻①(楽天証券)
●つみたてNISA 33,333円(eMAXIS Slim米国株式S&P500)
●特定口座 50,000円(楽天VTI)
妻②(SBI証券)
●特定口座 50,000円(SBI・V・VTI)
●特定口座 150,000円(eMAXIS Slim米国株式S&P500)
※毎日積立5,000円 9月から
息子くん(楽天証券)
●ジュニアNISA 66,666円(eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー)
<株式>
妻(SBI証券)
●特定口座 35,000円(SPYD)
●特定口座 35,000円(HDV)
●特定口座 35,000円(VYM)
●特定口座 35,000円(VIG)
<年金>
妻(iDeCo)
●23,000円(eMAXIS Slim米国株式S&P500)

これらの毎月定額の貯蓄・投資一覧の合計:846,332円になります

なぜこの投資金額なのか?

毎月の収入に対して、毎月の投資金額(約85万円)は明らかにアンバランスです。

投資比率が高すぎる事は重々承知しています。

これには理由があります。

マネーフォワードMEでの2021年9月末時点の資産状況一覧がこちらになります。

あくまで連携できているものだけの合計になりますが、現金だけでも1,000万円以上あります。

マネーフォワードMEでの現金比率は47.31%。

約半分が現金です。

なかなか現金比率が下がらないので、思い切ってSBI証券で毎日積立を設定しました。

我が家の生活防衛資金(2年分の生活費)以上に現金預金があるため、ここ1~2年はインデックス投資を集中的に行い、現金比率を下げるように設定しています。

2021年9月末現在の資産状況一覧

さきほどのマネーフォワードMEの画面より、
●現金、預金 14,910,965円
●株式(現物) 10,374,300円
●投資信託 5,467,534円
●年金(iDeCo)753,942円
※マネーフォワードMEではポイントも計上されていますが、ここでは除外します。

次に、マネーフォワードMEで連携できていない資産です。
●自動車総連での積立貯蓄  2,100,000円
●主人メイン口座の定期預金 8,507,897円
●主人会社の従業員持株会での株式 7,184,236円
※これは2021年9月末の持株会ホームページより
●主人社内普通預金 1,460,090円
●主人社内住宅財形 577,010円
●妻 共済定期貯金 3,000,000円

これら全てをを合計すると、
2021年9月末時点の資産:54,335,974円
でした。

まとめ

2021年9月末現在の資産状況一覧内訳は次のようになりました。

2021年9月末時点の資産
●現金、預金 30,555,962円
●株式(現物)17,558,536円
●投資信託 5,467,534円
●年金(iDeCo)753,942円
※2021年8月末時点の資産合計 54,335,974円

グラフにするとこのようになりました。

今月からSBI証券で毎日積立を設定しました。

現金比率が40%台を切るまでは、無謀な!?毎月85万円貯蓄・積立を行っていきます。

今月の資産状況は先月末よりプラス62万円
【今月の改善】毎日定額設定⇒投資信託を増額

株の評価額は個人ではどうしようもありません。。。

不思議なもので、松井証券での個別株は先月よりプラスの評価額。

主人の持株会分はマイナスの評価額。(株数増えてるのに・・・)

基本長期保有なので、このまま変わらず鬼ホールドでいきます。

今後も継続して毎月資産状況をチェックしていきたいと思います。

みやび
みやび

いかがでしたか?
今日は2021年9月末現在の資産状況についてまとめてみました。これからも毎月報告できるように集計を続けていきます。40代共働き家庭の資産状況として、参考になれば幸いです。

【参考】先月の資産状況報告の記事はこちらです。まだご覧になってない方は参考にしてください。

【ついに準富裕層へ!】2021年8月末・資産状況一覧
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