こんにちは、みやびです。
2023.11月末の資産状況についてまとめました。
毎月の資産状況報告の形に沿っていきたいと思います。
今ごろになって去年の11月の資産状況で恐縮です。。。
わが家の基本情報
わが家では「年間貯蓄率60％」を目標に掲げています。
これは夫婦手取り年収の60％を貯蓄や投資にまわす、という事です。
このため、毎月の収入（給与）も記録していくようにします。
資産状況とりまとめの基本ルール
✅連携できていない部分は手計算で集計
◆マネーフォワードＭＥに連携できていない主な収入・貯蓄・投資について
これらは手計算で資産状況に足していきます。
●毎月の受取配当金
●自動車総連での積立貯蓄
●主人会社の持株会株式
●主人の社内普通預金・住宅財形
●妻の共済定期貯金
わが家の2023年11月収入について
わが家の2023年11月収入については下記の通りです。（※給与は手取り額です）
●妻給与 216,568円
●利息 2,652円（※1）
●配当金 33,832円（※2）
●その他入金 12,998円（※3）
2023年11月収入合計：650,638円でした。
【少しだけ補足説明】
※1 利息は銀行預金の受取利息（税引き後）です。
※2 配当金は日本株からの受取配当金（税引き後）です。
※3 その他入金はアフィリエイト、ライン証券の売却金です。
毎月定額の貯蓄・投資一覧
わが家では下記の通りに定額貯蓄・投資設定をしています。
●自動車総連積立 100,000円
夫（ＳＢＩ証券）
●つみたてNISA 33,333円（SBI・V・S&P500）
●特定口座 16,667円（eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー）
妻①（楽天証券）
●つみたてNISA 33,333円（楽天VTI）
●特定口座 16,667円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）
妻②（ＳＢＩ証券）
●特定口座 50,000円（SBI・V・VTI）
妻③（マネックス証券）
●特定口座 50,000円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）
妻④（auカブコム証券）
●特定口座 50,000円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）
妻（ＳＢＩ証券）
●特定口座 35,000円（SPYD）
●特定口座 35,000円（HDV）
●特定口座 35,000円（VYM）
●特定口座 35,000円（VIG）
妻（iDeCo）
●12,000円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）
これらの毎月定額の貯蓄・投資一覧の合計：502,000円になります。
息子のジュニアNISAは年初に80万円一括で投資したので、一覧からは除外しています。
なぜこの投資金額なのか？
毎月の収入に対して、毎月の投資金額（約50万円）は明らかにアンバランスです。
投資比率が高すぎる事は重々承知しています。
これには理由があります。
マネーフォワードＭＥでの2023年11月末時点の資産状況一覧がこちらになります。
あくまで連携できているものだけの合計になりますが、現金だけでも1,000万円以上あります。
マネーフォワードＭＥでの現金比率は25.1％。
約３割が現金です。
我が家の生活防衛資金（２年分の生活費）以上に現金預金があるため、ここ１～２年はインデックス投資を集中的に行い、現金比率を下げるように設定しています。
2023年11月末現在の資産状況一覧
さきほどのマネーフォワードＭＥの画面より、
●現金、預金 15,809,802円
●株式（現物） 20,568,645円
●投資信託 22,657,271円
●年金 7,523,553円
※マネーフォワードＭＥではポイントも計上されていますが、ここでは除外します。
次に、マネーフォワードＭＥで連携できていない資産です。
●自動車総連での積立貯蓄 4,700,000円
●主人会社の従業員持株会での株式 11,049,350円
※これは2023年11月末の持株会ホームページより
●主人社内普通預金 1,564,211円
●主人社内住宅財形 619,034円
●妻 共済定期貯金 3,000,000円
これら全てをを合計すると、
2023年11月末時点の資産：87,491,866円でした。
まとめ
2023年11月末現在の資産状況一覧内訳は次のようになりました。
●現金、預金 25,693,047円
●株式（現物）31,617,995円
●投資信託 22,657,271円
●年金 7,523,553円
※2023年11月末時点の資産合計 87,491,866円
グラフにするとこのようになりました。
目標の現金比率35％⇒20％までさげて、株式・投資信託の割合をあげていく。
今ごろにして３ケ月前の資産集計となると、いろいろ面倒ですね。
早めに12月、１月の資産推移もやってしまおう！
今後も継続して毎月資産状況をチェックしていきます。
今日は2023年11月末現在の資産状況についてまとめてみました。これからも毎月報告できるように集計を続けていきます。アラフィフ共働き家庭の資産状況として、参考になれば幸いです。
【参考】先月の資産状況報告の記事はこちらです。まだご覧になってない方は参考にしてください。
コメント
メディアご担当者様
突然のご連絡失礼いたします。
シンガポールプライベートバンカージャーナル編集長の中村です。
貴社メディアを拝見し、弊社運営のサイト「SPJ」と相互リンクのご連携ができないかと思い、不躾ながらご連絡させていただきました。
弊社の「SPJ（ https://sp-journal.com/ ）」では、金融や資産運用に関する幅広い解説記事などを提供しています。
貴社メディアと情報の関連性が高く、相互リンクを行うことで検索順位の上昇やドメインパワーの向上など、双方のSEOにとって良い影響が期待できます。
長期的にメリットのある施策だと考えますので、ご検討いただけますと幸いです。
突然のご相談で恐縮ですが、ご興味をお持ちいただける場合、(cxikfwwf65@gmail.com) にご返信いただけますと幸いです。
何卒宜しくお願い申し上げます。